자영업자 개인회생 조건과 절차는 어떻게 되나요

※ 본 자료는 일반적인 법률정보 제공을 위한 것이며, 구체적인 사안에 따라 법률적 판단이 달라질 수 있습니다. 자세한 내용이나 법률적 조언은 반드시 변호사와 상담하시기 바랍니다.

“끝이 보이지 않는 빚의 터널, 혼자서는 위험합니다.”

사업 실패의 책임, 오롯이 대표님 혼자 짊어지지 마세요.

끝나지 않는 경제 불황, 자영업자 사장님의 유일한 탈출구

고금리, 고물가, 소비 심리 위축… 하루가 다르게 악화되는 경제 상황 속에서 누구보다 힘든 시간을 보내고 계실 자영업자, 소상공인 대표님들이 많으실 겁니다. 성실하게 가게를 운영하며 재기를 꿈꿔보지만, 불어나는 대출 이자와 각종 공과금은 희망마저 앗아가는 듯합니다.

하지만 여기서 포기하기엔 이릅니다. 국가에서는 과도한 채무로 인해 재정적 어려움을 겪는 분들을 위해 ‘개인회생’이라는 합법적인 채무 조정 제도를 마련해두었습니다. 특히 자영업자 개인회생은 사업장을 유지하면서 빚을 탕감받을 수 있는 거의 유일한 방법입니다.

오늘 저희 개인회생파산 요기로에서는 자영업자 개인회생의 조건과 절차에 대해 A부터 Z까지, 대표님들의 눈높이에 맞춰 알기 쉽게 설명해 드리겠습니다.

자영업자 개인회생, 일반 직장인과 무엇이 다른가요?

개인회생은 기본적으로 ‘계속적이고 반복적인 소득’이 있어야 신청 가능합니다. 매달 정해진 급여를 받는 직장인과 달리, 자영업자는 매달 소득이 불규칙하다는 특징이 있습니다. 이 때문에 법원에서는 자영업자의 개인회생 심사를 더 까다롭게 진행하는 경향이 있습니다.

H3: 핵심 차이점 1: 소득 산정 방식

자영업자의 월평균 소득은 최근 1년간의 총매출에서 사업 운영에 필요한 각종 경비(임대료, 인건비, 재료비, 공과금 등)를 제외하여 산정합니다. 이때, 어떤 항목을 비용으로 처리하고 어떻게 소득을 소명하는지에 따라 월 변제금이 크게 달라질 수 있습니다.

▶ 소득 자료의 객관성 확보가 관건!

카드매출전표, 세금계산서, 부가세 신고 내역, 종합소득세 신고 내역 등 객관적인 자료를 통해 소득과 지출을 꼼꼼하게 증빙해야 합니다. 자료가 미비하거나 신빙성이 부족하다고 판단되면, 법원에서 보정명령을 내리거나 최악의 경우 사건이 기각될 수도 있습니다.

H3: 핵심 차이점 2: 사업장 유지 가능

자영업자 개인회생의 가장 큰 장점은 바로 ‘사업장을 유지하면서’ 빚을 갚아나갈 수 있다는 점입니다. 개인회생을 신청하더라도 사업자등록을 유지하고 정상적인 영업활동을 이어갈 수 있어, 재기의 발판을 그대로 지킬 수 있습니다.

다만, 사업장에 고가의 장비나 시설, 재고 자산이 있다면 이를 재산 가치에 포함하여 변제금이 상향 조정될 수 있으므로 전문가의 정확한 재산 가치 평가가 선행되어야 합니다.

까다로운 자영업자 개인회생 신청자격, 이것만 확인하세요!

모든 자영업자가 개인회생을 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 아래 3가지 핵심 조건을 충족하는지 반드시 확인해야 합니다.

H3: 1. 총 채무액 기준

담보부채무(근저당권 등): 15억 원 이하
무담보채무(신용대출, 카드값 등): 10억 원 이하

위 두 가지 기준을 동시에 충족해야 합니다. 만약 채무액이 이 기준을 초과한다면 개인회생이 아닌 일반회생 또는 법인회생/파산 절차를 고려해야 합니다.

H3: 2. 소득의 계속성 및 반복성

앞서 언급했듯, 개인회생은 소득이 있어야만 진행 가능합니다. 현재 사업을 운영하며 최저생계비를 초과하는 소득이 꾸준히 발생하고 있음을 객관적인 자료로 입증해야 합니다. 매출이 거의 없거나 폐업 직전의 상태라면 개인회생보다는 개인파산을 알아보는 것이 현명할 수 있습니다.